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最新个人外汇买房犯罪吗

现在,个人炒外汇违法吗?

不违法,这也是种理财方式。

个人购汇六大禁令是什么

新年伊始,个人5万美元的购汇额度被再次刷新。不过,和往年不同的是,今年个人购汇都需要填写一份购汇申请书,其中重申了6项禁令,并细化了十多项资金用途。这对个人购汇到底有何影响?突破制度底线被列入“关注名单”,又将受到怎样的惩罚?
重 申
从未允许用于境外买房、炒股和投分红险
此前管理不严,很多人没当回事
如果这两日你向银行提出购汇申请,会在个人购汇申请书看到明确提示,境内个人办理购汇业务时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等。
平时不怎么关注国家外汇管理制度的你也许才知道:原来购汇不能用来买房、炒股、买保险啊?!
其实,这6大禁令并不是此次外汇局新增的管理政策。“与过去相比,外汇局的个人购汇监管政策没发生变化,这次只是重申了有关要求。”外汇局有关负责人告诉记者,当前我国资本项目尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道。“现有外汇管理法规从未允许个人购汇投资国外房地产市场。同时,个人购汇直接投资境外证券并未放开,只能通过QDII(合格境内机构投资者)等规定的渠道实现。”
此前,外汇局就明确表示,居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险,现行的外汇管理政策尚未对其开放。随后,外汇管理部门加大了监管力度,在对相关商户开展引导的当月交易量就下降了数十亿元。
招商证券首席宏观分析师谢亚轩表示,个人购汇用于境外炒股本身就是违规的,但因为此前管理不严、处罚不重,所以很多人没有当回事。“如今监管趋严,个人购汇境外炒股恐怕不再容易。其实,随着深港通、沪港通开通,个人投资港股的通道是畅通的。”
释 疑
个人购汇只有便利化额度而非限额
借用的购汇额度多流入违规用途
当下,借用亲友额度购汇屡见不鲜。有人不禁产生疑问:难道5万美元的购汇额度不够用么?
对此,外汇局有关人士表示,等值5万美元的个人购汇额度是一项便利化额度,而非限额。“超过等值5万美元的购汇业务是可以办理的,不存在是否够用一说,但是购汇时,必须提供真实用途的证明材料。”
中金所研究院首席经济学家赵庆明表示,年度总额不能太低,要不难以满足大众实际需求;年度总额也不能太高,太高会冲击和削弱宏观金融和外汇管理的效果,有可能成为大额资金跨境流动的渠道。“目前5万美元额度能够满足大多数人留学、旅游的需求。”
外汇局的数据显示,2010年以来,在全部用汇个人中,超过年度总额办理结汇和购汇业务的个人基本稳定在1‰至3‰的比例,而且人均购汇基本稳定在9000美元左右。
“本人超过年度便利化总额的真实合法用汇,可以凭相关的真实性材料办理,没有必要借助他人额度办理,除非用汇存在不合法或不真实之处。”外汇局有关人士称。
业内人士表示,其实不少借额度换得的外汇,被用于了境外买房、炒股和购买保险等违规用途,已经变相地实现了资本账户下的自由交易,突破了国家外汇管理制度。
外汇局有关人士表示,1998年东南亚金融危机以来的历史多次证明,大额资金跨境无序流动是引发金融动荡、危及经济发展的重要推手。而出借自己年度总额协助他人购汇的行为,规避了外汇局真实性管理,甚至成为洗钱、逃税、腐败资金转移等的渠道,必须从严管理。
明 确
被列入“关注名单”两年无便利化购汇额度
擅改外汇用途可罚光申购外汇额
除了重申购汇要求,此次外汇管理部门还明确了对于违规购汇个人的处罚,提高违规违法行为成本。
外汇局明确,对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”,一旦个人被列入“关注名单”,当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。
业内人士表示,根据《中华人民共和国外汇管理条例》,逃汇、套汇、擅自修改外汇用途等行为,情节严重的可处违规行为金额30%以上等值以下的罚款。也就是说,如果擅自修改外汇用途,最高可把申购外汇全罚干净。
因此,信息申报显得尤为重要。在向金融机构进行购汇委托时,个人需要如实填报资金用途,不仅要在十多个细化选项挑选,还或将面临更细致的信息申报。比如,如果明确了购汇用途是“非投资类保险”,还需要进一步填写保险机构名称、对方国家或地区、账户、预计用汇时间等。
外汇局有关人士表示,过去,我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞,致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生,扰乱了正常交易秩序,也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。此次个人购汇信息申报新规出台,改进了个人购汇事项申报统计,外汇管理部门可据此加强事后核查,对有关违规违法行为加强管理和处置。
专家提醒,个人正常、合理的用汇需求可以满足,尤其是在外汇管理部门加强各方面监管的背景下,个人应重视信息申报,严格地执行制度要求,以免“踩线”受罚。

现在用人民币购买外汇(比如港币)炒港股违法或违规吗

2017年个人年度购汇不再如之前,一年5万美元的外汇额度,在购汇方式进一步重申“约束”,国家外汇管理局宣布2017年1月1日起实行的个人外汇信息申报管理,无论是网点柜台、自助购汇机还是手机网银办理购汇,都需要先填写一份《个人购汇申请书》。

政策大意是指:个人购汇时需要填报资料,但实际上针对投机性购汇重申约束要求。
是违法的哦!外汇局指出,“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”
事实上,个人购汇政策没有变化。此次改进个人外汇信息申报管理并未缩减个人购汇的用途或调整购汇额度,而是对前期政策的落实进行更为细化、精确的管理,主要涉及三方面内容:
购汇明细申报要求
一是细化申报内容,明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任;
二是强化银行真实性、合规性审核责任;
三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。
此次申请书填报说明中要求,个人应根据实际用途勾选购汇用途项目,一次购汇存在多种用途的,应按金额从大原则填报。
个人实际用途不在八项购汇用途项目之内的,应勾选其他项,并详细说明交易对方名称,具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。用汇时和申请书用途不一致的,需要重新提交《申请书》。
除了基本信息外,还要填写预计用汇时间和详细的购汇用途。比如,因私旅游,要填写预计停留期限,是跟团还是自由行;境外留学,要填写学校名称,年学费金额和年生活费金额;境外就医,要填写停留期限和境外医院名称。
封杀境外炒股、炒房、炒债
中国银行的工作人员告诉记者,不少来购汇到国外买房买保险的投资人,因为嫌办理投资项目购汇的手续繁琐、费用高,就利用经常项目从事资本项目交易。他认为,现在外管局再一次重申,并且在《申请书》中列出来,就是为了规范国际收支个人购汇中存在的一些漏洞。
《申请书》强调,对于存在违规行为的个人,外汇管理机关依法列入“关注名单”,当事人当年及以后两年不享有个人便利化额度。此外,还将接受行政处罚,个人征信记录也将受影响。
国家外汇管理局相关负责人表示,个人购汇用于海外购房并非新政策,个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目,“一直以来都不能做”。

居民个人可以海外买房吗? 又如何通过国家外汇管理局审批?

境内居民不可以到海外买房。在海外买房被外汇局界定为境外投资,而不是消费。境外投资属于资本项目项下,在中国,资本项目外汇管制非常严格。根据外汇局的政策,境内企业可以在境外投资,如设厂、并购、参股、设子公司等等,这些业务的流程、操作都有明确的规定;但境内居民个人在境外投资,除了与特殊目的公司有关的政策,就没有其他的政策了。境内居民个人可以通过外汇局办理的资本项目外汇业务,只有移民转移、继承转移项下的业务,还有最新推出的参与境外上市公司股权激励计划等,并没有对在境外投资、买房做出过什么规定。
换言之,即使你想去外汇局办理海外买房项下的购付汇核准,外汇局的人员都没法受理你的申请,因为他们没有可依据操作的文件。而如果你想通过银行渠道把用于在海外买房的资金汇出去,银行会跟你要外汇局的核准件。外汇局又没法核准,所以,这种渠道没法把资金汇出去。

最强外汇管制下如何在美国买房

有很大的影响,就拿我周边发生的事,我知道一些国内的买家在这里购买楼花以后,在交房的时候无法获得贷款或者国内资金转移不出来,最后选择毁约的不在少数。前段时候有不少人愿意低于当初购买的价格出售楼花基本上都是这个原因。

居民个人可以海外买房吗? 又如何通过国家外汇管理局审批?

境内居民不可以到海外买房。在海外买房被外汇局界定为境外投资,而不是消费。境外投资属于资本项目项下,在中国,资本项目外汇管制非常严格。根据外汇局的政策,境内企业可以在境外投资,如设厂、并购、参股、设子公司等等,这些业务的流程、操作都有明确的规定;但境内居民个人在境外投资,除了与特殊目的公司有关的政策,就没有其他的政策了。境内居民个人可以通过外汇局办理的资本项目外汇业务,只有移民转移、继承转移项下的业务,还有最新推出的参与境外上市公司股权激励计划等,并没有对在境外投资、买房做出过什么规定。
换言之,即使你想去外汇局办理海外买房项下的购付汇核准,外汇局的人员都没法受理你的申请,因为他们没有可依据操作的文件。而如果你想通过银行渠道把用于在海外买房的资金汇出去,银行会跟你要外汇局的核准件。外汇局又没法核准,所以,这种渠道没法把资金汇出去。